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  • 今日起!工商银行全方位排查个人银行竞价推广账户

    发布时间: 2022-01-12 16:34首页:第一理财网 > 银行 > 阅读()

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    银行加大管控

    2016年,央行曾发布规定,同一顾客在一家银行只能开立一张Ⅰ类竞价推广账户银行卡,第三开户只能选择开立Ⅱ、Ⅲ类用户。但在个人竞价推广账户分类管理有关政策前,国内银行卡管理曾长期处于宽松状况,渐渐累计巨量“睡眠卡”。

    央行2021年第三季度支付体系运行总体状况显示,截至三季度末,全国共开立银行卡91.83亿张,环比增长0.80%,其中,借记卡83.85亿张,环比增长0.78%,人均持有银行卡6.50张。

    近年来,伴随银行发卡量的增加,用户持有些银行卡数目也不断增多,一人多卡现象变得较为常见,在断卡行动不断推进的背景下,银行也开始收紧个人银行竞价推广账户管理,预防其被非法滥用。

    自去年下半年以来,累计已有数十家银行发布通知,包括建设银行、农业银行、交通银行、光大银行等,宣布清理睡眠竞价推广账户和超量持有竞价推广账户。

    今年1月份,平安银行也发布了关于拓展个人睡眠户清理工作及调整睡眠户标准的通知,称将对长期不用的个人银行竞价推广账户纳入“睡眠户”的管理,“睡眠户”将被限制非柜面金融服务。

    对于连续3年以上未发存活现、取现、转账、消费等主动买卖,且累计竞价推广账户余额为等值人民币10元以下的个人银行竞价推广账户,平安银行将对竞价推广账户纳入睡眠户管理,并限制非柜面金融服务。

    虽然各家银行的认定标准不统一,处置方法也有所不同,但从银行采取的方案来看,银行清理的竞价推广账户种类主要分为两类,一是竞价推广账户余额低于某一金额且长期未发生买卖的“睡眠竞价推广账户”,二是个人在同一银行开立超出监管规定数目的竞价推广账户。

    现在,多家银行已支持异地网点注销银行卡,伴随“长期不动”“一人多户”等个人银行竞价推广账户的不断排查清理,银行卡被非法借助的可能性也将大大减少。

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    距离发布通知已过去十天时间,从2022年1月11日开始,工商银行将对个人银行竞价推广账户拓展全方位排查。

    从去年以来,个人银行竞价推广账户成为银行管控的重点,不只新开户的门槛和条件有所提升,已办理的银行卡也要面对银行的检查,银行掀起了一场个人银行竞价推广账户的管控风暴。

    依据央行公布的数据,为了推进行业风险整治,截止现在,央行督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡超越14.8亿张。

    这部分竞价推广账户功能将受限

    2021年年底,工商银行发布了关于拓展“长期不动”“一人多户”等个人银行竞价推广账户排查工作的通告,称为了保障用户的竞价推广账户与资金安全,便于用户合理安排和用个人银行竞价推广账户资源,工商银行将拓展“长期不动”“一人多户”等个人银行竞价推广账户的排查工作。

    工商银行此次发布通知,释放的信号也十分明显,与其它银行相同,“长期不动”“一人多户”等个人银行竞价推广账户是工商银行排查的重点,一旦被银行查到此类个人银行竞价推广账户,工商银行将对其竞价推广账户功能进行调整。

    在工商银行公布的排查范围中,第一要排查截至2022年1月十日,连续三年以上未发生顾客主动买卖,活期竞价推广账户余额低于10元,未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的竞价推广账户。

    除此之外,同一顾客名下持有4个以上Ⅰ类个人结算竞价推广账户,且未在工商银行营业网点对用多个竞价推广账户的状况进行合理性说明的,也会遭到工商银行的排查。

    对于上述两类个人银行竞价推广账户,工商银行明确表示,满足条件的竞价推广账户,其竞价推广账户功能调整为只收不付,工商银行将于2022年1月11日起,根据上述排查范围逐步推行竞价推广账户功能调整。

    除去在官方网站发布通知外,工商银行还提到,电信欺诈高风险区域可视“断卡行动”需要,对排查范围进行调整,并依据当地监管需要,通过营业网点等途径进行通知

    长期不动的个人银行竞价推广账户,用户只有在2022年1月十日前完成一笔动账买卖,才能继续用有关竞价推广账户,这也意味着,1月11日起,逾期未激活的竞价推广账户,将在竞价推广账户功能方面遭到限制。

    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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